住宅ローンを返済中でも、条件を満たせば住み替えは可能です。
現在の住居の売却代金で住宅ローンを完済できればよいのですが、完済できない場合は、自己資金で補うか、金融機関の審査や条件を踏まえて住宅ローンの利用を検討する必要があります。
住宅ローン返済中でも住み替えはできる？
住宅ローンを返済中でも、条件を満たせば住み替えは可能です。
現在の住居の売却代金で住宅ローンを完済できればよいのですが、完済できない場合は、自己資金で補うか、金融機関の審査や条件を踏まえて住宅ローンの利用を検討する必要があります。
住み替えとは
住み替えとは、ライフステージの変化に応じて現在の住居を売却し、新しい住居を購入することをいいます。家族が増えて現在の住居が手狭になったことからより広い住居に移るケースや、反対に、子どもの独立後によりコンパクトな住居へ移るケースなどがあります。
住み替えの際は、「現在の住居を売却する」「新しい住居を購入する」という2つの手続きが必要です。新規の住宅ローンの組み方や、住居の売却と新居の購入をどちらから進めるべきかなどについて、十分に検討する必要があります。
住み替えするときの住宅ローンの2つのパターン
住み替えをする場合、現在の住居の住宅ローンの状況によって、新居における住宅ローンの組み方が異なります。
【住宅ローンを完済している場合】
現在の住宅ローンを完済している場合は、新しい住居について新規の住宅ローンを組んで購入する方法が考えられます。既存の住宅ローンの返済がないため、資金計画を比較的立てやすい点が特徴といえるでしょう。すでに住宅ローンを完済していれば、いわゆる二重ローン（ダブルローン）となる心配はなく、新居分の住宅ローンのみを返済していく形となります。
【住宅ローンの残債がある場合】
住宅ローンの残債がある場合でも、現在の住居を売却し、その売却代金で住宅ローンを完済できれば、新規で住宅ローンを組める可能性があります。しかし、売却代金だけで住宅ローンを完済できない場合には、不足分を自己資金で補うか、住み替えローンなどの検討が必要となります。
現在の住居の売却と新居の購入はどちらから進めるべき？
現在の住居の売却と新居の購入を同時期に行うのが理想ですが、実際にはスケジュール調整が難しいことも少なくありません。そのため、売却と購入のタイミングについては、「売り先行」と「買い先行」のいずれかで進めるのが一般的です。
【売り先行】
売り先行は、現在の住居を売却した後に新居を購入する方法です。
売却代金を新居の購入資金に充てられるため、資金計画を比較的立てやすい点が特徴といえるでしょう。また、売却を急ぐ必要性が比較的少ないため、買い手と条件について納得いくまで交渉しやすいという利点があります。
ただし、新居が確保できるまでの期間については、仮住まいが必要になる可能性があります。
【買い先行】
買い先行は、新居を購入した後に現在の住居を売却する方法です。
住居選びに十分な時間をかけることができ、住み替えもスムーズにできるでしょう。しかし、新居を購入する段階では、現在の住居の住宅ローンが残っているケースも多く、新居の購入で住宅ローンを利用する場合は、一時的に二重ローン（ダブルローン）となる可能性があります。
また、状況によっては新たな借入れ自体が認められない、または希望する金額を借りられない場合もあります。買い先行で住み替えを進める際は、事前に資金計画を十分に検討したうえで、慎重に判断することが重要です。
住み替えローンとは
住み替えローンとは、新居の購入資金に加えて、現在の住居のローンの残債分をあわせて借り入れできるローン商品です。
住宅ローンの残債がある場合でも、現在の住居を売却し、その売却代金で住宅ローンを完済できれば問題ありません。完済後に売却益が残っていれば、新居の購入資金に充当することも可能です。しかし、実際には売却代金だけでは住宅ローンの残債を完済できないケースも少なくありません。
そこで検討できるのが、住み替えローンです。一般的な住宅ローンは新居の購入資金のみが借入対象となりますが、住み替えローンでは、金融機関の審査や条件を満たすことを前提として、現在の住居の住宅ローンの残債分を新居の購入資金とあわせて借りられる場合があります。
住み替えローンのメリット・デメリットは？
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本コンテンツ情報は一般社団法人しんきん保証基金が運営するブログサイト『ここしん』に掲載されたものを一部抜粋したものです。
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